1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해로 35세가 된 남성이고, 외국계 글로벌 IT 기업에서 마케팅 매니저로 일하고 있습니다. 결혼 후 아내와 함께 맞벌이를 하며 서울 근교에 전세로 살았고, 유치원에 다니는 아들도 있는, 나름 안정적인 생활을 해오던 평범한 직장인이었습니다. 회사 일은 늘 바빴지만 보람도 있었고, 급여도 비교적 만족스러웠기에 큰 걱정 없이 살 수 있었습니다.

그러나 인생은 늘 예상대로 흘러가지 않더군요. 몇 년 전부터 아내와의 관계가 점점 삐걱거리기 시작했고, 결국 3년 반 전, 협의 이혼으로 마무리하게 됐습니다. 이혼이라는 단어 자체가 제 삶과는 멀 것이라 생각했는데, 어느 날 그것이 제 앞에 현실로 다가왔습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

이혼 과정은 생각보다 훨씬 고통스러웠습니다. 정서적인 부분도 힘들었지만, 가장 치명적인 건 재산 분할과 위자료 문제였습니다. 당시 공동명의였던 자동차와 적금, 주식 계좌 등을 정산하면서 한꺼번에 목돈이 필요했는데, 제가 합의한 금액은 4,500만 원이었고, 여기에 변호사 비용, 생활비 공백까지 겹쳐 결국 신용카드와 대출로 충당하게 됐습니다.

처음엔 이혼 후 회복에만 집중하려 했지만, 어느 순간 채무가 걷잡을 수 없이 늘어나 있었습니다. 은행 두 곳에서 대출을 받았고, 부족한 생활비는 신용카드 현금서비스로 버텼습니다. 그러다 어느 순간 연체가 시작됐고, 신용등급도 무너지기 시작했죠. 최종적으로 남은 빚은 7,800만 원이었습니다.

혼자서 아이도 돌보고, 회사 일도 병행하다 보니 심신이 지쳐만 갔습니다. 아무리 월급이 나와도 빚 갚는 데 쓰이고 나면 남는 게 없었고, 삶에 의욕조차 사라지기 시작했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

정말 한계였습니다. 아이에게는 좋은 아빠이고 싶었고, 직장에서는 신뢰받는 사람이 되고 싶었지만, 속으로는 늘 ‘내가 이 상황에서 벗어날 수 있을까’라는 생각만 가득했습니다. 카드값이 또 연체되었고, 은행에서는 독촉 전화가 계속됐습니다. 어느 날 새벽, 아들과 함께 잠든 방에서 통장 잔고를 들여다보다가 결국 눈물을 터뜨리고 말았습니다.

그날 이후 저는 개인회생이라는 제도를 처음으로 진지하게 알아보기 시작했습니다. 솔직히 말해 처음에는 자존심이 상했습니다. ‘내가 여기까지 떨어졌나’ 하는 생각이 머릿속을 떠나지 않았죠. 하지만 한 지인의 조언이 제 결정을 확고히 만들었습니다.

“빚 때문에 무너지는 건 부끄러운 일이 아니야. 안고 가려고만 하다 보면 인생이 무너지는 거지.”

결국 상담을 받게 되었고, 상담 중 담당자에게 제 상황을 다 털어놓는 순간, 오히려 마음이 조금은 가벼워졌습니다. 나를 위한 첫 조치였고, 제 인생의 전환점이었죠.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

개인회생 절차는 생각보다 체계적이었습니다. 상담 후 바로 서류 준비에 들어갔고, 제 수입, 지출, 채무 상황 등을 정리해 신청서를 제출했습니다. 상담부터 법원 인가 결정까지는 약 4개월 정도 걸렸습니다. 변제 계획안은 제 순수 소득과 생활비를 고려해 월 35만 원씩 36개월(총 3년) 갚는 조건으로 작성되었습니다.

법원 출석도 필요했는데, 떨리는 마음으로 나섰던 그 날이 아직도 기억납니다. 하지만 재판부는 저의 진정성과 상황을 충분히 고려해주었고, 인가 결정이 나던 날은 마음 깊이 안도했던 하루였습니다.

변제 개시 이후 가장 어려웠던 점은 생활비 절약이었습니다. 외식은 물론이고, 출퇴근 교통비도 줄이기 위해 회사 근처 고시원에서 잠깐 머무르기도 했습니다. 하지만 무엇보다 힘들었던 건 ‘남들 눈’을 의식하는 제 자신이었죠. 그걸 극복하는 데는 시간이 필요했습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

이제 변제한 지 1년이 조금 넘었습니다. 매달 35만 원씩 성실하게 갚고 있고, 신용 등급도 조금씩 회복되고 있는 중입니다. 아직 갈 길은 멀지만, 더 이상 마음이 무너지지는 않습니다. 아들과의 관계도 훨씬 가까워졌고, 제 자신을 돌아볼 여유도 생겼습니다.

무엇보다 지금은 다시 **‘내 인생을 설계할 수 있다’**는 희망이 생겼습니다. 변제가 끝나면 제 작은 IT 마케팅 회사를 차려보고 싶다는 꿈도 생겼습니다. 그전엔 빚에 눌려 생각조차 못 했던 일입니다.

혹시 이 글을 보시는 분들 중에도 비슷한 상황에 계신 분이 있다면, 부디 혼자 끌어안지 마시고 제도를 활용해 보세요. 개인회생은 포기가 아니라 재기의 발판입니다. 자책하지 마세요. 누구나 실수는 할 수 있습니다. 중요한 건, 그 실수를 발판 삼아 다시 일어설 수 있다는 걸 아는 겁니다.